なんで年収700万なのに生活が苦しいの？
お金に余裕のある生活をする方法は？
年収700万なのに好きなことにお金が使えない現状に不満がある人は多いのでは？
本記事では生活が苦しいと悩んでるあなたにおすすめの家計改善方法を紹介します。
「好きなことにお金を使いたい」と悩んでいる人はぜひ最後までご覧ください。
結論：生活が厳しいと悩んでいる人は【固定費の削減】がおすすめ！
【支出の削減】は収入をあげるよりも簡単な方法です。
とはいえ「どうやって固定は削減できるの？」と悩む人もいるのでは？
FP『ファイナンシャルプランナー』への相談であれば、プロから家計管理のアドバイスを受けられます。(FPとはこちら)
年収700万で生活が苦しい原因
本章では「年収700万で生活が苦しい原因」を6つ紹介します。
年収700万円で生活が苦しくなる理由が気になる方はぜひご覧ください。
家賃が高すぎる
年収700万円で生活が苦しくなる理由として、家賃が高すぎることが挙げられます。
一般的に家賃は手取りの3割が理想と言われていて、年収700万の場合は15万が目安です。
年収700万となると「タワマンに住もう！」と見栄を張りがちです。
結果的に高収入にも関わらず、お金が足りない現象に陥ってしまうのです。
都会にこだわりがないのであれば【地方移住】をおすすめします。
地方だと家賃が低く娯楽が少ないので、年収500万でも十分に生活できるからです。
場所にこだわらないのであれば、地方に移住するのも1つの選択肢と言えます。
外食にお金を使うことが増える
外食にお金を使うことが増える点も、生活が苦しくなる理由です。
一般的に年収700万を稼いでいる人は【独立した】もしくは【会社で出世した】である傾向があります。
つまり年収700万は【取引先】や【周りの同業者】との食事でお金が減りやすいのです。
特に独立した人は一次情報を得られるかで収入が変わってきます。
サラリーマンの場合も、年収700万は上司であることが多いので奢る機会が増えやすい。
ポジション的な観点から年収700万は外食が増えやすいので、生活が苦しくなってしまうのです。
健康や美容にお金をかけている
健康や美容へお金を使っているのも、年収700万なのに生活が苦しくなる原因です。
美容は以下のようにお金がかかるものばかり。
- 脱毛
- スキンケア
- ハゲ予防
- 歯列矯正
年収700万を稼げるのは基本30代以降なので【脱毛】や【ハゲ】で悩む人も多いでしょう。
脱毛やハゲ予防は数十万単位のお金が必要なので、大きな支出になります。
AGA治療の費用相場は？
さらに30代以降は健康を意識し始めるので【サプリメント】の購入する傾向もあります。
美容や健康に気を遣うと支出が必然的に多くなるので、年収700万で生活が苦しいことが起こるのです。
身だしなみにお金を使うのは素晴らしいことですが、他の支出を見直すといった工夫は必要と言えます。
妻が専業主婦
妻が専業主婦な家庭も、年収700万で生活が苦しくなる原因。
妻が専業主婦だと夫の収入以外からお金が入ってこないからです。
さらに妻の自由な時間が多くなるので、浪費する機会が増えて支出が大きくなる可能性があります。
収入が変わらず支出が増えるので、年収700万なのに生活が厳しくなってしまうのです。
とはいえ「妻が働くのは難しい」と悩む人もいるのでは？
そんな人は夫婦で【お金のプロ(FP)】と支出を見直してみるのがおすすめ！
一緒に支出を見直せば「こんなに無駄にお金を使っている」と気づくきっかけになるからです。
FPへの相談であれば、お金のプロから資産形成のアドバイスも受けられます。
マイホームや車をローンで購入した
マイホームや車をローンで購入した人も、年収700万で生活が苦しくなります。
ローン購入していると月々の支出が必然的に多くなるからです。
とくに家は数千万単位の金額なので、ローンを組めば月の支出は数十万円になります。
必然的に支出が大きくなるので、年収700万なのに生活が苦しい状況に陥ってしまうのです。
中には「住宅ローンを改善したい」と悩む人も多いのでは？
出費が増える時期と被りやすい
年収700万を稼げる時期と出費が多くなる期間が被りやすい点も、生活が苦しくなる理由です。
年収700万を稼げる年齢は一般的に見ると、20代後半～30代前半ぐらいが平均。
20代後半から30代前半だと以下のようなイベントがあります。
- 友人の結婚式
- 子どもが産まれるor小学校に入る
- 老後に向けて投資を始める
年収700万を稼ぎ始める時期は出費が多くなりやすいので【生活が苦しい現象】が起こってしまうのです。
とはいえイベントがなくても生活が苦しいと悩む人もいるのでは？
そんな人は単に無駄な支出をしてしまっている可能性が高いです。
子どもの数が多い
子どもの数が多い家庭も年収700万で生活が苦しい原因です。
子育てにかかる費用を見てみると、0〜6歳までの7年間総額で約700万円かかると言われています。
参照元:【保存版】子育てに必要な費用はいくら
つまり【2人いれば2倍】【3人いれば3倍】のお金が必要。
より良い教育を受けさせるために【私立の学校】や【習い事】をすれば、多額のお金が求められます。
結果的に年収700万は十分な収入なのに生活が苦しくなってしまうのです。
年収700万で生活苦しい人におすすめの支出見直し項目
本気で支出を減らしたい人は以下を順に見直すのがおすすめです。
年収700万で苦しい人は【固定費の削減】をやるべき。
支出の見直しは「意味ない」と思われがちですが、仮に4,000円でも生活は豊かになります。
とはいえ「何をすればいいの？」と悩む人も多いのでは？
そんな人にはお金のプロであるFP『ファイナンシャルプランナー』への相談がおすすめです！
携帯代
携帯電話の通信費は家計を苦しくする原因になっているケースが多いので見直すべきです。
大手キャリアから乗り換えると6,000～1万円たった通信費が【月2～3000円】になります。
具体的に大手キャリアとは以下の3つ。
- docomo(ドコモ)
- au(エーユー)
- softbank(ソフトバンク)
実際にあまりにも【価格が高い】や【縛り契約が厳しすぎる】ことから、総務省の警告する問題にまで発展しました。
参照元:大手3キャリアが震え上がった、総務省｢緊急提言｣衝撃の内容
格安SIMに変えれば簡単に数千円の支出軽減ができるので、今すぐ変えるのをおすすめします。
とはいえ「格安SIMは種類が多すぎる」と思った人もいるのでは？
ガス代
ガス代は支出の見直しすべきポイントです。
具体的な見直しポイントは以下の3つ。
- 契約プラン
- ガスの使用量
- 都市ガスかプロパンガスか
ガスは誰もが使用し見直すのも簡単なので、この機会に変えるのをおすすめします。
「どこのサービスが良いかわからない」と思っている人も多いのでは？
電気代
支出を削減したいのであれば、電気代も見直しの1つとして挙げられます。
大手企業と比べて、新しい電力会社は料金プランが豊富で安い傾向があるからです。
大手の電力会社を使用している人は見直しすれば、高い確率で支出削減ができます。
とくに近年はウクライナの影響で【天然ガス】の高騰に伴い、電気代も値上がりしているのが現状です。
実際『企業省エネCO2・削減の教科書』によると、2024年4月と6月では約1,979円も価格上昇しています。
電気代は誰しもが見直しできるので、生活が苦しい人と悩んでいる人は一度確認しましょう。
とはいえ「どんなサービスが良いのかわからない」と思った人もいるのでは？
生命保険
生命保険は不必要なケースが多いので見直すべきものの1つです。
具体的に生命保険を見直すべき理由は以下の通り。
- 固定費の中で見直しに対する効果が大きい
- 公的保険である程度カバーできる
- 保険会社に騙されている可能性が高い
生命保険は子どもに負荷をかけない目的のものなので、子持ち以外は必要ありません。
むしろ独身や妻だけの場合は損するケースが多いので、今すぐ見直しすべき。
「生命保険以外の【がん】や【医療】などはいらないのか」と思った人も多いのでは？
FP相談であれば、お金のプロがあなたのライフプランに合わせて保険が不要かをアドバイスしてくれます。
実際に利用した人は「保険料が安くなった」「無駄な保険を解約できた」といった声も多いです。
自動車保険
自動車保険は【車の使用率】や【プラン】で保険料が変わりやすいので見直しすべき支出の1つです。
とくに何も考えずに加入している人だと不要なプランや任意保険に入っているケースは多い傾向があります。
法律で加入義務となっている【自賠責保険】を除けば、必要な自動車保険は以下の2つです。
- 対人保険
- 対物保険
【対人保険】と【対物保険】は相手(建物)に危害を加えた時に賠償額を補償してくれる保険。
他の任意保険は特別な理由がない限り、支出が多くなるので入らない方が良いです。
そもそも保険料が高い人は【保険会社】にカモられている可能性があります。
火災保険
火災保険も無駄なお金を使っている可能性が高い支出の1つです。
火災保険とは簡単に説明すると【住宅】や【家財】に何かあったときに補償してくれる保険。
住宅購入時に契約するので内容を覚えておらず、無駄なプランに加入している人が多くいます。
たとえば、以下の状況は起こる可能性が低いので契約プランから外した方が良いです。
- 天災で損害を被った(落雷や台風)
- 家が火事になった
- ガスによる爆発が起きた
住宅購入時は「何かあったらいけない」と無駄な契約してるケースも多いです。
支出で苦しんでいる人は火災保険の見直しを検討してみてください。
住宅ローン
住宅ローンは住宅を購入しているのであれば、見直すべき支出の1つ。
見直しをすれば以下の部分の改善ができる可能性があるからです。
- 利率と金利タイプ
- 返済額
- 返済年数
とくに金利に関しては0.5％でも下がれば、大きな差になります。
例：借入額が3,000万円で返済期間35年、ボーナス返済なし
| 金利 | 毎月返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 2.5％ | 10万7,248円 | 4,504万4,160円 |
| 2％ | 9万9,378円 | 4,173万8,760円 |
たった0.5％でも約330万以上も差が出るので、住宅ローンの見直しはおすすめ。
とはいえ「住宅ローンは複雑すぎてわからない」と悩む人も多いのでは？
年収700万生活苦しいに関するよくある質問
Q.年収700万の手取りは？
A.手取りは525万～595万円なので、月換算すると約45～50万です。
Q.年収700万を稼いでいる割合は？
A.年収700万を稼いでいる割合は100人中に約5人です。
実際に国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、年収700万代を稼いでいる人は全体の4.4％と出ています。
Q.年収700万の生活レベルは？
A.手取り約45～50万なので子持ちでなければ、生活が苦しくなるケースはほとんどありません。
とくに一人暮らしであれば、月に45～50万ものお金を使えます。
家族持ちでない限り、年収700万で生活が苦しくなるのは考えにくいで
Q.年収700万で妻が専業主婦の子供2人は生活できる？
A.結論、生活は十分可能です。
しかし【保険】や【ローン】などの支出が一切ない場合のみに限ります。
実際に「年収2000万で生活が苦しい」といった意見があるのも事実。
つまり収入がどれだけあるかよりも、無駄な支出を減らせているかの方が豊かな生活をするには重要な要素と言えます。
Q.年収700万は勝ち組の収入？
A.結論、年収700万は勝ち組の収入です。
実際に国税庁の調査によれば、年収600万は50歳でないと超えない収入。
つまり年収700万は到達が難しいので、十分に勝ち組の収入と言えます。
まとめ:年収700万で生活が苦しい人は支出が多い
結論：年収700万は支出に気を付けていれば生活で困ることはありません。
年収700万が手取り50万前後と生活するには十分な収入だからです。
仮に子育てをしている家庭でも【生活が厳しい状況】になるのがむしろ難しい金額。
年収700万で生活が苦しいのなら【無駄な保険に加入してないか】【ローンを見直しできないか】などへ意識を向けましょう。
とはいえ「どこの支出が削れるかわからない」と悩む人もいるのでは？
そんな人にはFP『ファイナンシャルプランナー』への相談がおすすめ！
