年収600万で生活苦しい状況になるのはなんで？
どうすれば家計が苦しい状況を脱却できるか知りたい！
年収600万なのに好きなことにお金が使えない現状で苦しんでいる人は多いのでは？
本記事では生活が苦しいと悩んでるあなたにおすすめの家計改善方法を紹介します。
「もっと裕福な暮らしがしたい」と思っている人はぜひ最後までご覧ください。
結論：生活が苦しい人には【固定費の削減】がおすすめ！
【支出の削減】は転職や副業とは違い、誰でも取り組める最も簡単な方法です。
とはいえ「何から始めればいいの」と悩む人もいるのでは？
FP『ファイナンシャルプランナー』への相談であれば、プロからお金のアドバイスを受けられます。
年収600万で生活が苦しい原因
本章では「年収600万なのに生活が苦しい状況になる原因」を紹介します。
「なぜ年収600万なのに生活が苦しいの？」と頭を抱えている人は必見です。
家賃が高すぎる
年収600万で生活が苦しい理由として、家賃が高すぎることが挙げられます。
一般的に家賃は手取りの3割が理想と言われていて、年収600万(月手取り39万)の場合は11.7万が目安。
しかし年収600万の人はお金があると勘違いして「もっと良い家に！」と見栄を張ってしまう人が多くいます。
結果的に収入があるにも関わらず、生活が苦しい状況に陥ってしまうのです。
都会にこだわりがなく、家賃を下げたいのであれば【地方移住】がおすすめ！
地方は年収500万は勝ち組と言われており、都会より物価も安い傾向があります。
場所にこだわらないのであれば、地方に移住するのも方法の1つです。
ブランド品や外食にお金を使ってる
お金を使い過ぎているのも、年収600万で生活が苦しい状況に陥る原因の1つ。
年収600万は周りより生活に余裕があるので「お金持ちになった」と錯覚してしまう傾向があります。
とくに【VUITTON】や【GUCCI】などの高級ブランドは価格が数十万円単位。
いくら年収600万でも身の丈にあってないお金の使い方をしていれば、生活が苦しくなるのは当たり前！
むしろ生活が苦しいのであれば、使用してないものを今からでも売るべきです。
健康や美容にお金をかけている
健康や美容へお金を使っているのも、年収600万で生活が苦しくなる原因です。
とくに美容は以下のようにお金がかかるものばかり。
- 脱毛
- スキンケア
- 歯列矯正
【脱毛】や【歯列矯正】となると、数十万単位のお金が必要です。
脱毛料金の平均相場はいくら？
健康に関しても【サプリメント】などを定期的に摂取する必要があるので、支出は多くなりやすいです。
月全体で見ると数万～数十万円単位のお金が必要になることは珍しくありません。
支出が必然的に多くなるので、年収600万で生活が苦しい状況に陥りやすいのです。
美容や健康に対してお金を使うのをやめる必要はないですが、他の支出を見直すといった工夫は必要と言えます。
妻が専業主婦
妻が専業主婦な家庭も年収600万で生活が苦しい理由として挙げられます。
専業主婦だと夫だけの収入で暮らしていく必要があるからです。
加えて妻の自由な時間が増えるので、無駄な浪費をしてしまう機会が増えてします。
支出が増える状況が必然的に起こるので、年収600万なのに「生活が苦しい」となってしまうのです。
とはいえ「妻が働くのは難しい」と悩む人もいるのでは？
そんな人は夫婦で【お金のプロ(FP)】と支出を見直してみるのがおすすめ！
一緒に支出を見直せば「こんなに無駄にお金を使っている」と気づくきっかけになるからです。
さらにFPへの相談であれば、お金のプロから資産形成のアドバイスも受けられます。
お金の知識があるかは資産形成できるかに必須な要素。
「将来豊かに暮らしたい」と考えている人はぜひ一度相談してみてください。
マイホームを購入した
マイホームをローンで購入してしまった人も、年収600万で生活が苦しくなる理由。
数千万円の住宅をローンで購入すると月々の支出が必然的に多くなるからです。
たとえば以下のような家の場合、毎月の支払額は約13万円となります。
家の価格：5000万円
引用元:5000万円の住宅ローンを組む際に注意すべきことは？
変動金利：0.375％
返済期間：35年
住宅ローンで家を購入すると、毎月の支出によって「年収600万で生活が苦しい」状況になってしまうのです。
家を購入した人の中には「住宅ローンをどうにかしたい」と悩んでいる人も多いはず。
子どもを中学から私立に入れる
子どもを中学から私立学校に通わせると、年収600万でも生活が苦しい状況に陥ります。
私立中学は受験の際にもお金が掛かるうえ、入学後も公立中学に比べて費用がかかるからです。
たとえば、都内の私立中学に進学すると、初年度の納付金平均額は約99万円。
参照元:都内私立中学校の学費の状況｜東京都
99万円を12か月で割ると、約8万3000円なので家計を圧迫する額です。
さらに子どもが複数人いる家庭では2倍3倍の額が必要となります。
子どもを中学から私立に入れる親の世帯年収は1200万円以上の割合が4割。
参照元:私立中学に通わせる親の年収はいくら？
つまり年収600万で子どもに良い教育を施していると、生活が苦しい状況に陥るのです。
習い事を多くさせている
子どもに習い事を多くさせているのも、年収600万で生活が苦しい状況になる理由の1つ。
子どもに習い事を多くさせていると、月数万～数十万円の支出が発生してしまうからです。
習い事の具体的な費用は､以下の通り。
| 科目 | 費用 |
|---|---|
| 音楽教室や水泳 | 5,000～10,000円 |
| 英語教室 | 6,000～10,000円 |
| 学習塾 | 15,400円～ |
大人になって習い事をした経験がありますが、毎月3～4万円の支出が増えました。
つまり習い事を多くしていると、年収600万でも家計が厳しくなりやすいのです。
とはいえ子どもから「やりたい」と言われると、経済的に無理してでも通わせたくなるもの。
結果的に習い事をさせてしまい、年収600万で生活が苦しい状況になるのです。
年収600万で生活が苦しい人が見直すべき家計の改善項目
本気で支出を減らしたい人は以下を順に見直すのがおすすめです。
固定費の見直しは収入を上げるより簡単に取り組めるので今からやるべきです。
とくに日本ではお金の教育が進んでおらず、学校でも学べないので無駄な部分にお金を使っている人は意外と多くいます。
支出の見直しは「意味ないでしょ」と思われがちですが、仮に1万円でも削減できれば年間12万円！
さらに5年単位で見れば【してない人】と大きな差が開きます。
とはいえ「何から始めればいいかわからない」と悩んでいる人も多いのでは？
そんな人はお金のプロであるFP『ファイナンシャルプランナー』への相談がおすすめです！
FP相談ならお金のプロから家計改善のアドバイスを何度も受けられるので、簡単に支出削減ができます。
むしろ今相談しないと数年後に待っているのは貯蓄がなくなり、資産形成も難しくなる未来です！
携帯代
携帯電話の通信費は年収600万で生活が苦しいのであれば、一番最初に見直すべき支出です。
誰でも簡単に乗り換えできて、支出削減の効果が大きいからです。
大手キャリアから乗り換えると、6,000～1万円だった通信費が【月2～3000円】になります。
大手キャリアとは以下の3つ。
- docomo(ドコモ)
- au(エーユー)
- softbank(ソフトバンク)
大手キャリアと契約している人は格安SIMの人と比べて、毎月約3,000円以上の損をしています。
むしろ、携帯代(通信費)に【3,000円以上】かけている人は見直しすべき！
格安SIMは手続きも非常に簡単なので「年収600万で生活が苦しい」と悩んでいる人は今すぐ変えましょう。
とはいえ「プランが多すぎる」「乗り換え方法がわからない」と思う人もいるのでは？
ガス代
年収600万で生活が苦しいと悩んでいるのならガス代は見直しすべきです。
ガス代の見直しをおすすめする理由。
- 節約効果が大きい
- 簡単に見直しがしやすい
- 誰もが当てはまる支出である
ガス代は【契約会社】や【ガスの種類】が違うだけで、月数千円の支出が削減できます。
【保険】や【ローン】のように難しい手続きは業者が行ってくれるので、面倒な手続きは一切不要です。
ガス代は生活で必ず出ていく支出であり、見直しも簡単なので「年収600万で生活が苦しい」なら見直しをおすすめします。
「何のサービスを使えば良いの」「やり方を教えて欲しい」と思っている人も多いのでは？
電気代
支出を削減したいのであれば、電気代も見直しの1つとして挙げられます。
大手企業と比べて、新しい電力会社は料金プランが豊富で安い傾向があるからです。
大手の電力会社を使用している人は見直しすれば、高い確率で支出削減ができます。
とくに近年はウクライナの影響で【天然ガス】の高騰に伴い、電気代も値上がりしているのが現状です。
実際『企業省エネCO2・削減の教科書』によると、2024年4月と6月では約1,979円も価格上昇しています。
電気代は誰しもが見直しできるので、生活が苦しい人と悩んでいる人は一度確認しましょう。
とはいえ「どんなサービスが良いのかわからない」と思った人もいるのでは？
生命保険
年収600万で「生活が苦しい」と悩んでいるなら、生命保険の見直しをおすすめします。
生命保険の見直しがおすすめの理由。
- 生命保険がいらないケースが多い
- 保険会社のカモにされやすい
- 見直せば月8,000円以上の支出削減が可能
複雑な構造をしているので、知識がないと【保険会社のカモにされやすい】傾向があります。
たとえば、【がん保険】は若い人だとがんを発症するケースが少ないので、いらない保険です。
加えて【独身の人】は仮に自分が亡くなっても経済的に困る人はいません。
生命保険に【5,000円以上】支払っている人は無駄なプランを契約している可能性が高いので見直すべきです！
とはいえ「やり方がわからない」と悩む人も多いのでは？
自動車保険
車を保有しているのであれば、自動車保険は見直しすべき対象の1つです。
自動車保険の見直しをおすすめする理由
- 無駄なプランに加入していることが多い
- 保険会社によって価格が異なる
- 車を購入してから見直している人が少ない
自動車保険は任意保険の種類が豊富なので、知識がないと【いらないプラン】に加入しているケースが多いです。
加えて自動車を購入してから保険見直しする人は少ないので、今より安い保険会社が見つかりやすい傾向があります。
保険料が安くなる可能性が高いので「年収600万で生活が苦しい」と悩んでいる人は見直してみてください。
とはいえ「具体的な方法は？」「何に気を付ければ良いの？」と悩む人もいるのでは？
火災保険
火災保険も無駄なお金を使っている可能性が高い支出の1つです。
火災保険とは簡単に説明すると【住宅】や【家財】に何かあったときに補償してくれる保険。
住宅購入時に契約するので内容を覚えておらず、無駄なプランに加入している人が多くいます。
たとえば、以下の状況は起こる可能性が低いので契約プランから外した方が良いです。
- 天災で損害を被った(落雷や台風)
- 家が火事になった
- ガスによる爆発が起きた
住宅購入時は「何かあったらいけない」と無駄な契約してるケースも多いです。
支出で苦しんでいる人は火災保険の見直しを検討してみてください。
住宅ローン
年収600万で住宅を購入した人は【ローンの見直し】をおすすめします。
見直しをすれば以下の部分が改善ができるので、月数千円から1万円の支出軽減ができる可能性があるからです。
- 利率と金利タイプ
- 返済額
- 返済年数
とくに金利に関しては0.5％でも下がれば大きな差になります。
例：借入額が3,000万円で返済期間35年、ボーナス返済なし
| 金利 | 毎月返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 2.5％ | 10万7,248円 | 4,504万4,160円 |
| 2％ | 9万9,378円 | 4,173万8,760円 |
たった0.5％の金利が違うだけで【約330万以上】もの差が出ます。
実際に住宅ローンを見直して「支出が月1万円も削減できた」「約450万もローンが減った」などと声が挙がっているのも事実。
住宅ローンを見直してる人は意外と少ないので「生活が苦しい」と悩んでいる人にはおすすめの方法です。
とはいえ「住宅ローンの見直し方法や基準がわからない」と思った人も多いのでは？
【収入アップ】年収600万で生活苦しい人におすすめの改善法
本章では「年収600万で生活が苦しい人におすすめの方法」を紹介します。
生活が苦しい状況を脱却したいと思っている人はぜひ参考にしてください。
副業をする
年収600万で生活が苦しい人は副業に取り組むことをおすすめします。
副業をすると本業のほかに収入が入るため、生活に余裕ができるからです。
数多くの仕事がありますが、アルバイトではなくスキルが身に付く副業一択。
スキルが身に付けば【転職で有利になる】【脱サラできる】などのメリットがあるからです。
スキルが身に付く副業は以下の通り。
- Webライティング
- 動画編集
- プログラマー
- デザイン
- Web制作
とはいえ「多すぎて何が良いかわからない」と悩む人も多いはず。
そんな人はハードルが低く、誰でも取り組める【Ｗebライティング】が一番おすすめです。
読者の悩みに沿って文章を書く仕事なので、基礎知識を抑えておけば努力次第で数万円ほど稼げます。
ただし【文章構成】や【言い回し】がとても重要なので「日本語だし勉強不要でしょ」と思うのは非常に危険です。
Ｗebライターで3～5万円を稼いだ経験がありますが、成果が出ないのは独学の人ばかり。
間違った努力をしないためにも、副業は先行投資してから始めることをおすすめします。
高収入を目指せる業界へ転職する
年収600万で生活が苦しい人は高年収を目指せる業界へ転職するのも1つの方法です。
高年収を目指せる業界であれば、年収600万を超える金額を稼げる可能性が十分にあります。
具体的に年収600万以上を狙える業種・職業は以下の通り。
- ITエンジニア
- マーケター
- コンサルタント
- システムエンジニア
- 営業職
とくにIT業界は需要が年々上がっていますが、人材が不足しているのが現状です。
実際、経済産業省の「IT人材需給に関する調査」では、2030年に最大約79万の人材が不足するとも言われています。
今のうちにITスキルをつけておけば将来的に見て、高収入になれる可能性が高いです。
年収600万から脱却したいのであれば、IT業界へ転職するのをおすすめします。
しかし「未経験だから心配」と思う人もいるのでは？
年収600万生活苦しいに関するよくある質問
Q.年収600万の手取りは？
A.手取りは約470万円なので、月換算すると約39万前後です。
Q.年収600万の生活レベルは？
A.手取り39万なので子どもがいる場合を除き、生活が苦しくなるケースはほとんどありません。
とくに一人暮らしであれば【住宅】を購入するケースも少ないので、都内でも十分に暮らしていけます。
一方で家族持ちだと年収600万では苦しいです。
実際に年収900万でも「生活が苦しい」と感じている人も多く、理由は家族に関する支出。
Q.年収600万を稼いでいる割合は？
A.年収600万台を稼いでいる人は100人中わずか7名です。
実際に国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、年収600万代を稼いでいる人は全体の6.7％と出ています。
Q.年収600万は勝ち組の収入？
A.結論、年収600万は勝ち組の収入です。
実際に国税庁の調査によれば、年収600万は40歳でないと超えない収入。
つまり年収600万は到達が難しいので、十分に勝ち組の収入と言えます。
Q.貯金はできるの？
A.年収600万は手取り39万前後なので、支出が多くなければ十分に貯金は可能です。
ただし無駄な支出が多い場合、貯金はとても難しくなります。
実際に年収800万で「生活が苦しい」といった意見があるのも事実。
つまり年収600万で貯金が可能かは支出に対してどれだけ意識を向けられているかが重要と言えます。
まとめ:年収600万で生活が苦しい人は支出が多い
本記事では年収600万で生活が苦しい理由を解説しました。
結論をお伝えすると、年収600万で生活が苦しいのは無駄な支出が多く固定費の見直しを怠っているからです。
生活が苦しい人におすすめの家計改善方法は以下の通り。
一番簡単なのは誰でもできる【固定費の見直し】です。
「見直しは最大限してるけど…」と思った人もいるのでは？
そんなあなたには一度でも良いので【お金のプロへの相談】をおすすめします。
とくに日本は金融教育が遅れているので、支出の見直しが完璧な人は非常に少ないです。
